Bausparfinanzierungen
Bauspardarlehen können mit Laufzeiten zwischen 10 und 30 Jahren aufgenommen werden. Voraussetzung dafür
ist die Möglichkeit der grundbücherlichen Besicherung mit einem Maximalbelehnungswert von 70%
(d.h. es werden bis zu 70% des Liegenschaftswertes finanziert). Das bedeutet wiederum die Notwendigkeit des Vorliegens von
mindestens 30% Eigenmittel oder einer Zusatzfinanzierung durch die Bank. Ob die Wohnbauförderung als "Eigenmittel"
betrachtet werden kann, ist u. a. vom jeweiligen Bundesland abhängig,
in dem Sie Ihr Haus errichten wollen. Es gibt
regionale Unterschiede wie z. B. erlaubte maximale Gesamtbaukosten, vorgeschriebene Mindesteigenmittel und vorrangige
grundbücherliche Sicherstellung von Krediten/Darlehen.
Entweder Sie haben zuteilungsreife Bausparverträge, die Sie zur Inanspruchnahme der benötigten Darlehenssumme
berechtigen oder Sie nehmen eine Zwischenfinanzierung bis zur Zuteilung (= Anspruch auf das Bauspardarlehen) in Kauf.
Während der Zwischenfinanzierung sind die Zinsen in der Regel nicht von der Kreditsumme, sondern von der höheren
Vertragssumme (Eigenmittel plus zukünftiger Darlehensanspruch) zu bezahlen. Dadurch wird die Zwischenfinanzierungsphase
relativ teuer!
Die sich daraus ergebende höhere Monatszahlung während der Zwischenfinanzierungsphase kann durch die Vereinbarung
einer Mischrate, welche die hohe Anfangsbelastung über die gesamte Laufzeit verteilt,
gemildert werden.
Zu beachten ist, dass der Anspruch auf das Darlehen von der Liquidität der Bausparkasse abhängt und daher die Dauer
der erforderlichen Zwischenfinanzierung nicht exakt vorhergesehen werden kann.
Das bedeutet, dass bei steigender Anzahl der Finanzierungsansuchen an die Bausparkassen auch die Wartezeit auf den
Darlehensanspruch steigt und sich somit die ursprünglich prognostizierte Gesamtlaufzeit Ihres Bauspardarlehens
entsprechend verlängern kann.
Trotz allem haben Bauspardarlehen gegenüber Bankfinanzierungen Vorteile zu bieten:
stabile Verzinsung - gemäß den derzeitigen Bedingungen wird die Verzinsung von Bauspardarlehen nicht über
6% liegen, wodurch eine relativ konstante Rückzahlungsrate gewährleistet ist.
bei vorzeitiger Rückzahlung fällt keine Vorfälligkeitsentschädigung an.
Unsere Empfehlung
Bauspardarlehen sind besonders für jene Kreditnehmer geeignet, die sich während der Kreditlaufzeit
möglichstwenig um ihren Kredit kümmern wollen und bereit sind, dafür höhere Rückzahlungen zu leisten.
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